La semplicità è peggio del furto, o come contestare una garanzia di prestito

Il nostro studio legale offre i servizi di un avvocato e di un avvocato per garanzie. Poiché i contratti sono ampiamente distribuiti come modo per adempiere agli obblighi, anche le controversie derivanti da questi contratti sono diffuse. In pratica, le controversie relative ai contratti di prestito sono collegate o alla presentazione di pretese al garante o alla controversia, la persona obbligata in base al contratto di garanzia.

Ai sensi dell'articolo 371 del codice civile, una fideiussione è un mezzo per garantire l'adempimento degli obblighi, in base al quale la fideiussione è obbligata al creditore di un'altra persona ad essere responsabile per l'adempimento da parte di quest'ultimo dei suoi obblighi in tutto o in parte.

Nella maggior parte dei casi, vengono fornite garanzie per gli obblighi derivanti da contratti di prestito e contratti di credito o altri contratti di prestito, meno spesso gli obblighi di restituzione degli importi di prepagamento in base agli accordi di acquisto e vendita (fornitura).

Di norma, gli obblighi finanziari sono garantiti da una garanzia, sebbene nella pratica vi siano anche tentativi di garantire l'adempimento di obblighi non finanziari (ad esempio, obblighi di consegna di merci).

Come contestare un accordo di garanzia sui prestiti bancari

Sulla questione di come contestare un prestito bancario ci sono molte informazioni. I momenti chiave della "cucina" del contratto di garanzia sono noti a molti cittadini della Federazione Russa, poiché la maggior parte dei contratti sono legati a rapporti di credito e, di regola, portano solo un momento psicologico - una sorta di aiuto ai loro parenti e parenti.

I rapporti di sicurezza nascono come risultato della conclusione di un contratto speciale - un contratto.

Come contestare un accordo di garanzia?

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Vivere "in debito" nel mondo moderno è diventato un fenomeno, non importa quanto sia sorprendente, molto comune e anche in una certa misura "alla moda". Ogni giorno, migliaia di russi stipulano prestiti in banche per varie esigenze: consumatori o mutui.

Sfida il contratto di garanzia

Cara Angelica. Purtroppo non puoi contestare. Per la sua presenza richiede il tuo consenso. A giudicare dal fatto che hai firmato un accordo di garanzia, hai dato il tuo consenso a questo. Se la banca non ha richiesto le tue dichiarazioni di reddito da te, rischia di non ricevere da te il corretto adempimento degli obblighi previsti dal contratto in futuro. può essere risolto solo per i motivi specificati dalla legge.

Sfida la garanzia

Tradizionalmente, quando si ottiene un prestito in nome di una società, il suo manager (proprietario) dà una garanzia per questo prestito. A volte la casa madre promette di adempiere l'obbligo per la sua "figlia" o viceversa. E stiamo parlando non solo di credito e relazioni bancarie, ma anche semplicemente delle solite attività economiche dei partecipanti al fatturato. In generale, una parte è sufficiente quando il creditore inoltra richieste al garante, quest'ultimo sta cercando di contestare questo accordo.

Ed è abbastanza spesso contestato dai cittadini che "proprio così" o "su richiesta di un amico" (che è ovviamente la stessa cosa) sono accusati di credito.

Sulla base dell'analisi dell'articolo 367 del codice civile della Federazione russa (motivi per la risoluzione), si verificano i seguenti argomenti a favore della cessazione di una garanzia:

Va notato che è accessorio, cioè

Cauzione - Invalidità del contratto di garanzia

Secondo il contratto di fideiussione, la fideiussione è obbligata al creditore di un'altra persona ad essere responsabile per l'adempimento da parte di quest'ultimo dei suoi obblighi in tutto o in parte. Un accordo di garanzia può anche essere concluso per garantire un obbligo che si pone in futuro.

Nell'attuale moderno giro d'affari civile in generale e nella pratica bancaria in particolare, ha preso decisamente il posto di uno dei principali tipi di applicazione degli obblighi.

Garanzia di prestito

Per molti, sembra una pura formalità, per il quale non si dovrebbero rovinare i rapporti con un amico. Ma la prima cosa a cui il garante dovrebbe pensare è se le banche vanno incontro al mutuatario, grazie alla garanzia, quale documento firma? Dopotutto, nel peggiore dei casi gli sono imposti tutti gli obblighi del mutuatario, compresa ogni commissione e la sanzione. E la causa dell'insolvenza del debitore può essere qualsiasi cosa, compresa la bancarotta e persino la morte.

Pertanto, è necessario dare una garanzia di prestito dopo aver accuratamente familiarizzato con il contratto, esaminando tutte le condizioni - l'importo, la durata, la percentuale, lo scopo del prestito, e quindi valutare la complessità degli eventuali obblighi.

Assistenza legale a Rostov-on-Don

Il fideiussore ha tentato di invalidare il contratto di garanzia sulla base del fatto che l'accordo integrativo al contratto, che aumenta la responsabilità del fideiussore, è stato firmato da un'altra persona.

Questo è, infatti, il garante ha annunciato la falsificazione del documento - un accordo aggiuntivo al contratto di garanzia. Ma, dal momento che ha presentato le sue richieste nel quadro di un nuovo caso civile, e non la prima disputa con la banca, non ha praticamente avuto alcuna possibilità di vincere.

La semplicità è peggio del furto, o come contestare una garanzia di prestito

A prima vista, una situazione completamente normale.

Amico caro ti ha chiesto di essere il suo garante in banca. Seguono una descrizione colorata della redditività del prestito, il rischio minimo, la menzione di quanto tempo ci si conosce e l'elenco eloquente di tutti i bisogni e le esigenze immediate della sua nuova attività.

La ascolti attentamente, sorridi e annuisci nei posti giusti.

Pensi di conoscerti davvero da molto tempo, quindi perché non essere d'accordo?

Firmi i documenti necessari in banca, senza preoccuparsi di esaminare attentamente tutti i punti dell'accordo di prestito.

Per non pagare il debitore, il contratto di garanzia può essere impugnato.

Nella LLC, dove lavoro, c'è stato un cambiamento del fondatore.

Sia il capo contabile che il direttore sono cambiati. Un tempo, il capo contabile ha preso un prestito bancario per i propri bisogni, e la società era il garante.

Il nuovo direttore e fondatore l'hanno saputo solo quando hanno chiamato dalla banca e hanno detto che il mutuatario non paga il prestito. C'è una vera opportunità ora di sfidare questo contratto di garanzia?

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Vivere "in debito" nel mondo moderno è diventato un fenomeno, non importa quanto sia sorprendente, molto comune e anche in una certa misura "alla moda".

Ogni giorno, migliaia di russi stipulano prestiti in banche per varie esigenze: consumatori o mutui.

Vuoi perdere un amico - diventare un garante

A prima vista, una situazione completamente normale. Amico caro ti ha chiesto di essere il suo garante in banca. Seguono una descrizione colorata della redditività del prestito, il rischio minimo, la menzione di quanto tempo ci si conosce e l'elenco eloquente di tutti i bisogni e le esigenze immediate della sua nuova attività. La ascolti attentamente, sorridi e annuisci nei posti giusti. Pensi di conoscerti davvero da molto tempo, quindi perché non essere d'accordo? Firmi i documenti necessari in banca, senza preoccuparsi di esaminare attentamente tutti i punti dell'accordo di prestito. E dimentica il servizio "meschino" che hai fornito.

Alcuni mesi dopo riceverai per posta una lettera dalla banca che afferma che un debito decente si è accumulato sul prestito preso dalla tua ragazza. E la banca presenta una richiesta al tribunale con la richiesta di recuperare l'importo del debito con interessi e sanzioni per i pagamenti in ritardo.Un amico, un conoscente vicino e molto lungo, non risponde alle chiamate telefoniche, e il prossimo pensiero del suo genio finanziario è stato elencato come affondato già da un mese.

E ora diventi già un ostaggio della situazione molto paradossale quando devi rabbrividire ad ogni chiamata alla porta, e il pensiero che il giorno seguente si sta preparando per te si sviluppa gradualmente nella categoria di ossessivo. Il resto della sceneggiatura inizia gradualmente a ricordarti il dramma di Hollywood. Con tribunali infiniti, pagamenti del debito di qualcun altro e un giuramento solenne a te stesso che non diventerai mai, in nessuna circostanza, un garante.

Non dovresti pensare che tutto quanto sopra sia esagerato, costretto apposta a spaventarti. Al contrario. Proviamo a considerare la situazione in dettaglio, isolare gli errori e trovare modi per evitarli in futuro. È meglio cercare di tenere conto di eventuali errori, immaginando una tale situazione, piuttosto che affrontarla completamente impreparata nella vita reale. Quindi iniziamo dall'inizio.

Come non diventare ostaggio della banca

Se procediamo dalla formulazione esatta, il garante è una persona che si assume la responsabilità dei creditori per l'adempimento degli obblighi da parte del debitore. Cioè, garantisci che la tua ragazza pagherà il prestito per intero. E credetele così tanto che sono disposti a garantire per questo. E ora leggi molto attentamente - per garantire non a parole ma nella tua stessa proprietà o nei tuoi propri mezzi. E quanto bene sei consapevole della fattibilità finanziaria della persona per la quale stai andando a garantire? Non esitare, perché rischi i tuoi mezzi e, cosa più importante, i nervi, studia così attentamente questa ragazza dal punto di vista del garante. Chiedi aiuto alla banca dove potrebbe aver preso un prestito. Chiedi ai tuoi amici di quanto spesso prende in prestito denaro e se lo restituisce in tempo. In questa materia, non ci sono sciocchezze. E se qualcosa ti confonde, è meglio rifiutarsi di essere un garante. Se la ragazza è reale, lei ti capirà. E se no, allora qui, come si suol dire, tu stai con i tuoi interessi.

Leggere attentamente ogni elemento del contratto di prestito. Soprattutto quelli che riguardano la responsabilità del garante in caso di mancato pagamento da parte del debitore dell'importo richiesto. E soprattutto: contatta un avvocato professionista. Un giurista competente sarà in grado di dirti quali sono le sottigliezze che ti aiuteranno a ridurre il rischio.

Ad esempio, la legge prevede un'indicazione di un importo specifico, all'interno del quale sei pronto a dare garanzie.

O specificare un periodo di tempo specifico durante il quale si è pronti, in caso di complicazioni, ad essere responsabile per il prestito.

Non è affatto superfluo includere requisiti aggiuntivi nel contratto. Il fatto che la banca si impegna a concordare eventuali cambiamenti nei termini del contratto, non solo con il cliente, ma anche con il garante.

Puoi anche assicurarti dall'altra parte. Cioè, è possibile concludere un accordo con il destinatario del prestito da parte dello stesso avvocato, includendo in esso punti in cui il beneficiario del prestito si impegna a non vendere beni preziosi o non prendere nuovi prestiti da altre banche senza coordinare questo con voi come garante. Inoltre, è necessario inserire una clausola sull'applicazione delle sanzioni in caso di mancata esecuzione del presente contratto.

Ma tutte queste precauzioni vanno bene solo se hai chiesto un po 'di tempo per pensare ai tuoi rischi. E cosa fare se hai già dovuto affrontare la necessità di riscattare i debiti di qualcun altro?

Non ci sono soldi, né ci sarà. Come essere?

Molti di coloro che affrontano la vera minaccia di pagare i debiti di altre persone si stanno chiedendo come contestare la garanzia del prestito? Dovrebbe immediatamente fare una prenotazione - se decidi di fare causa alla banca, allora le possibilità di vincerti sono scarse. Nel 99% dei casi, viene presa una decisione giudiziaria a favore della banca.Dopo tutto, hai firmato personalmente tutti i documenti, diventando un garante. Nessuno ha nascosto il contratto da te, le sue clausole stabiliscono chiaramente la tua responsabilità nei confronti del creditore come garante. Ma non arrenderti e pensa che non c'è via d'uscita. L'uscita può essere trovata.

L'unica condizione in base alla quale il garante può essere completamente esentato dal pagamento dei debiti altrui è la mancanza di una fonte permanente di reddito a causa della perdita di posti di lavoro. Così come la mancanza di proprietà liquide, cioè, una proprietà che può essere venduta, avendo risparmiato denaro per questo. Appartamenti, auto, terra. Quindi, l'opzione quando tutte le proprietà sono registrate per una suocera amata sembra addirittura attraente da questo punto di vista. Ma secondo la legge, se c'è una decisione del tribunale di riscuotere un prestito dal garante, non appena si ottiene un lavoro, la banca ha il diritto di chiedere il pagamento del debito esistente.

Un'altra opportunità di non pagare il prestito è per coloro che hanno due figli minori e genitori con disabilità che hanno presentato domanda di alimenti. Se paghi al tuo dipendente il 70% dei tuoi guadagni, la banca non ha il diritto di richiedere il rimborso del prestito.

Va inoltre ricordato che se la banca non ha presentato domanda per il pagamento del prestito al garante entro sei mesi dopo che i fondi sono stati ricevuti dal mutuatario, perde il diritto legale di presentare una richiesta al fideiussore di rimborsare il prestito. A proposito, non è affatto raro che una specie di chiarimento della "relazione" tra una banca e un debitore sia ritardata di un paio di mesi. Se prendiamo i dati statistici come base, il mutuatario ritarda i pagamenti per circa tre mesi prima che la banca inizi a prendere provvedimenti attivi. Per un altro paio di mesi, la banca sta cercando con tutti i metodi legali di costringere il debitore a pagare il debito, gli interessi sul prestito e le sanzioni. Se per riassumere il tempo trascorso dalla banca su una decisione indipendente di questo problema, passeranno quegli stessi 6 mesi. E il garante può "ricordare" quando è scaduta la scadenza stabilita dalla legge. Ma non fare affidamento su di esso e fare affidamento su, che sarà il caso nel tuo caso.

Se, tuttavia, la banca ti obbliga a pagare i debiti di altre persone, puoi fare causa, o meglio, la tua famiglia diretta può. Per cosa? Per riconoscerti come incapace. Se la banca presenta una domanda riconvenzionale, tutte le riunioni si svolgeranno alla presenza del consiglio di amministrazione. Chiedi, qual è il vantaggio? Eppure non tutti sono d'accordo a riconoscersi incapaci. E il fatto che la decisione del tribunale in questo caso sarà fatta non a favore della banca. È improbabile che qualcuno permetta di privare la proprietà di un cittadino incompetente.

Ma non dimenticare - se decidi di citare in giudizio la banca, in caso di perdita della causa, dovrai non solo pagare tutti i debiti, gli interessi e le penali che si sono accumulati in questo periodo, ma anche le spese legali e vari pagamenti agli avvocati.

Ora proveremo a ricapitolare in quali casi il creditore può chiedere al garante di rimborsare il prestito:

in caso di morte del mutuatario, se non esiste una polizza assicurativa sulla vita,
se il mutuatario non vuole (non può) pagare i suoi obblighi,
se il valore della proprietà impegnata dal mutuatario non copre l'importo del prestito.

Tu, in quanto garante, hai il diritto di contestare la decisione della banca nei seguenti casi:

se la banca si è rivolta a te con una richiesta di pagamento del prestito oltre sei mesi dopo la cessazione del ricevimento dei pagamenti sul prestito,
se sei incapace,
se spendi più del 70% del tuo reddito per alimenti o per il mantenimento dei tuoi dipendenti,
se sei disoccupato e non possiedi alcuna liquidità.

Impara a dire di no

Dopo aver esaminato tutto quanto sopra e aver calcolato le proprie non sono le infinite possibilità, qualsiasi persona sana di mente porrà la domanda - come rifiutare la garanzia del prestito?

Se una persona ti è cara, dovresti farlo nella forma più corretta per non offenderlo.

Fai riferimento al fatto che tu stesso applicherai un prestito nel prossimo futuro e, nel caso in cui diventi un garante, l'importo che la banca rischierà di destinare a te sarà notevolmente ridotto.

Consiglia il tuo amico a contattare un'altra banca, che fornisce un prestito senza garanti, ad esempio, sulla sicurezza della proprietà del mutuatario. E poi l'amicizia è buona - rischiare la tua proprietà e prendertene cura!

Fai riferimento al fatto che sei già un garante o un mutuatario. Puoi anche aggiungere che se diventi un garante ancora una volta, tu stesso, in caso di circostanze impreviste, potrebbe essere negato un prestito.

Se decidi di dire "no", in ogni caso, non rosicchiare un senso di colpa. Dove sono coinvolti i soldi, non c'è spazio per le emozioni, devi prima occuparti del tuo benessere e della sicurezza della tua famiglia. Pertanto, prima di decidere se diventare un garante per il prestito di qualcun altro, riflettere su tutti i dettagli. Non rischiare quello che hai.

Invalidità di contratti di garanzia

Per quanto riguarda i contratti di garanzia, sono applicabili tutti i motivi generali per riconoscere le transazioni (contratti) non validi:

violazione della legge alla conclusione del contratto o dei suoi termini,
la conclusione del contratto con lo scopo contrario alle basi dello stato di diritto, moralità,
garanzia immaginaria, la sua pretesa, cioè la conclusione di un contratto senza l'intenzione di creare le sue conseguenze legali o di coprire (sostituire) una diversa transazione,
la limitata capacità del garante, la sua incapacità al momento della conclusione del contratto, nonché la sua incapacità a questo punto di comprendere il significato delle sue azioni o dirigerle,
stipulare un accordo senza rispettare la procedura per ottenere il consenso di una terza parte, se tale consenso fosse necessario, ad esempio, se il garante è una persona minore di età compresa tra 14 e 17 anni,
la conclusione di un trattato sotto l'influenza di delusione, inganno, minacce, violenza o circostanze negative.

I motivi sopra esposti in relazione ai contratti di fideiussione contestati sono più teorici:

I contratti sono preparati dalla banca e firmati dai garanti quasi sempre invariati, quindi è improbabile che speri in violazioni della legge nelle condizioni o nell'esecuzione dei contratti, ad eccezione di alcuni errori commessi casualmente.
Sfidare la garanzia sulla base del suo immaginario, della sua finzione - è irto di considerazione della situazione dal punto di vista della frode da parte del mutuatario e del garante.
Assenza, capacità limitata, firma di un contratto in uno stato di incapacità di comprendere le proprie azioni, controllo (ubriaco, durante un periodo di aggravamento dei disturbi mentali, ecc.) - questi motivi, in linea di principio, possono apparire nelle rivendicazioni per contestare un contratto di fideiussione, ma dimostrare l'esistenza di tale stato del garante conducendo un esame o documentato.
Difficile dal punto di vista delle prove, ma un'opzione piuttosto ragionevole di contestare - un riferimento alla partecipazione ai rapporti giuridici di credito come garanzia sotto l'influenza di inganno o delusione.

Con l'intenzione di sfidare la garanzia, è importante procedere da reali ragioni per farlo e reali opportunità di dimostrare la propria posizione. Tutto il resto può essere considerato solo come un tentativo di ritardare la presentazione dei crediti da parte della banca al garante o al processo di avvio di una raccolta obbligatoria. È vero, molti garanti fissano tali obiettivi.

Un motivo importante per contestare la garanzia è il fatto di aver violato la firma del suretiro e (o) l'uso illegale dei suoi dati personali. Tali casi sono rari, ma ci permettono di parlare di quasi il 100% di probabilità di vincere il processo. E di solito comportano sempre azioni fraudolente da parte del mutuatario e la negligenza dei dipendenti della banca.

Molto spesso, vi è motivo di contestare un accordo di garanzia contestando dapprima un accordo di prestito. In questo caso, lo scopo del garante è di chiudere la fideiussione con la risoluzione dell'obbligo da esso garantito, o di ridurre la responsabilità e l'ammontare del recupero dichiarando in parte il contratto di prestito non valido.

Di sua iniziativa, il garante non può contestare il contratto di prestito, dal momento che non ne è parte. Pertanto, è necessario agire sia attraverso il mutuatario, sia attraverso sforzi comuni. La pratica giudiziaria si basa sulla possibilità di considerare questo tipo di casi in un unico processo, mentre il mutuatario presenta un reclamo per contestare il contratto di prestito, e il garante - con un accordo di fideiussione. I reclami possono essere di carattere contrattuale in relazione ai crediti bancari dichiarati.

In generale, si deve notare che i difficili contratti di garanzia come una causa indipendente sono una pratica più tipica dei procedimenti arbitrali e, di conseguenza, i rapporti giuridici sui prestiti aziendali (commerciali). Qui ci sono molti altri motivi, solitamente associati a controversie sulla legalità della fornitura di una garanzia da parte di una persona specifica o la firma di un contratto da parte di una persona non autorizzata. Nel sistema di prestito a privati, i garanti si contraggono raramente, e la probabilità di vincere un caso è piccola, a meno che la banca stessa non commetta errori e abbia dato vita a buone prospettive per un simile processo.

Non è stato facile restituirla

Elektromaterialy, LLC ha preso un prestito per 5 milioni e 800 mila rubli. alla VTB Bank 24. Alexey Sitnikov * e due singoli imprenditori, Ivan Petrov * e Vasily Sidorov *, divennero garanti. Hanno concluso accordi di garanzia separati con la banca, in base ai quali erano solidalmente responsabili nei confronti del mutuatario.

La società ha eseguito l'ammontare di circa 3,1 milioni di rubli alla banca, e il resto del prestito, 1,7 milioni di rubli, è stato pagato da Alexey Sitnikov a proprie spese. Poiché i diritti del creditore sono stati trasferiti a lui (articolo 387 del codice civile), voleva recuperare i soldi spesi da altri garanti e società. Non è stato facile farlo - Sitnikov ha dovuto camminare due volte fino alla Corte Suprema.

Gite in barca

Inizialmente, il tribunale del distretto di Kirovsky di Saratov ha esaminato la causa sul recupero di denaro pagato per il rimborso del debito da parte della società e di altri garanti. Con una decisione del tribunale, che è rimasta invariata nell'appello, il tribunale regionale di Saratov ha parzialmente soddisfatto i requisiti: il denaro è stato prelevato da Elektromaterialy LLC e le richieste nei confronti di altri garanti sono state respinte. I tribunali provenivano dal fatto che i garanti assumevano l'obbligo di rispondere al creditore in modo congiunto solo con il mutuatario, indipendentemente l'uno dall'altro, il che significa che ciascuno di essi non è responsabile dell'altro in modo congiunto.

I tribunali adeguarono il collegio delle controversie civili delle Forze armate, che indicavano il diritto di Sitnikov di chiedere ad altri garanti di adempiere ai loro obblighi - congiuntamente o proporzionalmente, a seconda del tipo di reclamo.

Nella nuova considerazione del caso, la corte d'appello ha deciso di recuperare dal debitore e co-sponsorizza l'importo contestato in solido, ma non ha giustificato la decisione. Collegio civico del Supremo Consiglio presieduto Giudici Sergey Astashov di nuovo annullato la determinazione della corte inferiore.Il tribunale regionale non ha tenuto conto del fatto che la garanzia di più persone come joint può essere qualificata solo se i co-sponsor stessi hanno dichiarato circa la sicurezza collettiva dell'obbligo, il SC indicato nella definizione del caso. Tale volontà nella disputa non è stata investigata. La SC ha nuovamente annullato la definizione di appello e ha inviato la causa per una nuova considerazione al tribunale regionale di Saratov.

Termini di risoluzione

Le condizioni essenziali per la risoluzione del contratto di garanzia sono (cosa cercare):

Definizione chiara di informazioni sull'individuo per il quale viene rilasciata la garanzia.
Definizione chiara degli obblighi per i quali viene presentata la garanzia.
Quando concludono un contratto di garanzia, le parti devono verificare che la controparte abbia l'approvazione della transazione, sia nel caso in cui la transazione per la società sia di grandi dimensioni, sia nel caso in cui la transazione per la controparte della società sia una transazione con parti interessate.
Stato civile: ottenere il consenso del coniuge (paragrafo 1 dell'articolo 35 del codice della famiglia della Federazione russa).
La mancanza di formulazione per aumentare gli obblighi del garante o modificare altri termini essenziali del contratto senza ottenere il consenso scritto del garante.
Prescritto le condizioni di azione delle parti del contratto in fallimento del fideiussore o il fatto dell'impossibilità del fideiussore di soddisfare le condizioni del contratto di garanzia.
1. Il contratto di garanzia dovrebbe riflettere la responsabilità del garante nei confronti del creditore - responsabilità congiunta o sussidiaria. Quando si considerano le controversie tra un creditore, un debitore e un garante con responsabilità solidale con il debitore, il creditore ha il diritto di intentare azioni legali contro il debitore e il fideiussore, solo contro il debitore o solo contro il fideiussore.
Dal 1 ° giugno 2015, una modifica dell'obbligo garantito senza il consenso del garante non costituisce una base per la risoluzione della garanzia (clausola 2 dell'articolo 367 del codice civile della Federazione russa). Vedere la legge federale n. 42-ФЗ dell'8 marzo 2015. In precedenza, era un argomento di ferro per i tribunali.
Mancato ricevimento da parte del garante da parte del mutuatario di una remunerazione per la garanzia emessa.
Modifiche al contratto di prestito garantito dalla garanzia senza il consenso scritto del fideiussore.

I rapporti di sicurezza nascono come risultato della conclusione di un contratto speciale - un contratto di fideiussione. Il contratto di garanzia funge da uno dei modi per garantire l'adempimento degli obblighi.

È importante comprendere la posizione legale al momento della risoluzione di un contratto di fideiussione.

Perché hai bisogno di una garanzia

Nella pratica corrente, nella maggior parte dei casi, la garanzia è fornita per i seguenti scopi:

In base ad accordi di prestito per finanziare l'acquisto di un appartamento, auto, attrezzature, rifornimento del capitale circolante della società.
Nell'ambito dell'esecuzione degli obblighi contrattuali delle società da parte dei proprietari di quest'ultima a un'altra controparte.
Garanzia di adempimento degli obblighi di pagamento di tasse e diritti (Art. 77 Codice Fiscale della Federazione Russa).
Per l'esecuzione di altre transazioni finanziarie e commerciali.
Adempimento degli obblighi relativi ai titoli, comprese le obbligazioni.

Ma nel processo di adempimento / azione degli obblighi (credito e altri requisiti finanziari e patrimoniali), di regola, sorgono varie situazioni negative che cambiano la posizione del garante su un problema precedentemente approvato, e dopo un po 'il garante comincia a rimpiangere la propria decisione.

Ragioni di default

I principali motivi di inadempienza degli obblighi di un creditore chiave sono:

L'incapacità di pagare l'obbligo di prestito a causa della riduzione del benessere finanziario del debitore.
Decesso / perdita, diminuzione del valore di mercato della garanzia nell'ambito del contratto di prestito senza la possibilità di fornire una sostituzione.
La morte del mutuatario e la mancanza di proprietà da parte del mutuatario necessario per coprire gli obblighi di prestito.
L'impossibilità di soddisfare altre condizioni del prestito e altri contratti relativi alla garanzia.
L'azione e la risoluzione del contratto di garanzia sono regolate dalla legislazione russa - il codice civile.

Problemi controversi derivanti dalla conclusione di un contratto di garanzia

Obblighi che possono essere garantiti da una garanzia.
Nota nel contratto di garanzia sull'obbligo garantito.
Emissione di una garanzia per un'obbligazione scaduta.
La conclusione di un contratto di garanzia a condizione.
La conclusione del contratto di garanzia come un cambiamento ingiusto della giurisdizione della controversia.
Prendere in considerazione il periodo di limitazione previsto dal contratto di garanzia.

Le posizioni dei tribunali sulla garanzia (conclusioni, Art. 367 del codice civile)

Una garanzia prestata per un obbligo che non è stato adempiuto in tempo è, come regola generale, risolta se il creditore non ha presentato un reclamo contro il garante entro un anno dal giorno in cui è stato fornito il titolo. È importante capire che i termini legali per la cessazione di una garanzia non sono termini di prescrizione. Se il termine per l'adempimento dell'obbligazione principale è cambiato senza il consenso del garante, la garanzia non si ferma e il garante è responsabile nei confronti del creditore alle condizioni iniziali dell'obbligazione.
Ai sensi del comma 3 dell'art. 365 del Codice Civile della Federazione Russa una delle ragioni per l'accettazione da parte del garante delle obbligazioni derivanti da un contratto di fideiussione con un creditore è un accordo concluso tra il debitore e la fideiussione (accordo sull'emissione di fideiussione). La risoluzione di questo accordo, il riconoscimento del suo non valido o non risolti non comporta la risoluzione della garanzia (clausola 3 dell'articolo 308 del Codice Civile della Federazione Russa), vale a dire. non cessa a causa della risoluzione del contratto di garanzia.
Se il termine per l'adempimento dell'obbligazione principale è cambiato senza il consenso del garante, la garanzia non si ferma e il garante è responsabile nei confronti del creditore alle condizioni iniziali dell'obbligazione.
Il fallimento degli interessi economici comuni del fideiussore e del debitore non comporta la risoluzione della garanzia. L'assenza nel contratto di garanzia di informazioni sullo scopo del prestito non può servire come base per riconoscere il contratto di garanzia come una transazione non valida.
Una fideiussione non cessa quando l'obbligazione principale cambia senza il consenso del fideiussore, se il cessionario ha dato il suo consenso in anticipo per aumentare la responsabilità o altri cambiamenti negativi per lui. La causa sul riconoscimento del contratto di garanzia come invalida per il fatto che il coniuge non ha acconsentito al momento della sua conclusione è stata negata legalmente, poiché il contratto di garanzia non è una transazione per la cessione della proprietà comune dei coniugi ed è un metodo personale di garanzia degli obblighi.
La costituzione di crediti di un creditore in un caso di fallimento di un debitore non comporta la risoluzione di una fideiussione.
La liquidazione del debitore non pone termine alla garanzia se il creditore ha presentato una richiesta alla fideiussione prima dell'esclusione del debitore dall'incorporazione.
In caso di morte del garante, la garanzia non si ferma. In caso di decesso di uno dei fideiussori, l'obbligo assicurato non cambia, poiché la morte non si applica a quelle circostanze con le quali secondo l'art. 367 del Codice Civile relativa possibilità di risoluzione della cauzione.
La risoluzione del contratto di prestito non impedisce il recupero da parte del garante delle perdite causate da inadempimento o inadempimento delle obbligazioni, se la condizione corrispondente è contenuta nel contratto di garanzia.
In caso di cambio di giurisdizione. Se, previo accordo del creditore e del debitore, la giurisdizione della controversia si trasforma in un tribunale statale, la fideiussione non sarà risolta, altrimenti potrebbe essere prevista dal contratto di fideiussione.
Al termine del contratto di affitto, la garanzia stessa non si ferma, poiché l'ammontare della responsabilità del garante non aumenta.
La conclusione di un contratto di garanzia dopo il termine per l'adempimento dell'obbligazione principale che non è stata eseguita dal debitore non è motivo per riconoscere tale contratto come una transazione non valida, poiché la legge non vieta la costituzione di una garanzia per un'obbligazione arretrata. Inoltre, la garanzia può essere fornita in relazione a un obbligo derivante non da un contratto (ad esempio, per compensare il danno causato, per restituire l'arricchimento senza causa), il cui termine è determinato in conformità al paragrafo 2 dell'art. 314 del codice civile.
Nel considerare la validità del contratto di garanzia concluso da un singolo imprenditore senza il consenso del coniuge, i tribunali devono procedere dal seguente. Secondo il paragrafo 3 dell'art. 256 del codice civile, Sezione 1, art. 45 del Codice della famiglia della Federazione Russa per gli obblighi di uno dei coniugi una sanzione può essere imposta solo sulla proprietà di quel coniuge. In caso di insufficienza di questa proprietà, il creditore ha il diritto di chiedere che venga assegnata la quota del debitore, che gli sarebbe dovuta al momento della divisione della proprietà comune dei coniugi, per il suo ricorso. In relazione a quanto sopra, la conclusione da parte di un singolo imprenditore di un contratto di garanzia senza il consenso del coniuge non viola il diritto del coniuge del fideiussore e quindi non è un motivo per riconoscere la garanzia come una transazione non valida.
Se il contratto di fideiussione eseguito dal fideiussore è riconosciuto come una transazione non valida e il tribunale applica le conseguenze della nullità della transazione nella forma di restituire tutto trasferito nella transazione, il creditore è obbligato a restituire al garante quanto ricevuto da lui (articolo 167 del codice civile). Requisiti fatti in una tale situazione dal fideiussore al debitore, in base, tra l'altro, alle disposizioni del cap. 60 del Codice Civile della Federazione Russa non sono soddisfatte, poiché l'invalidità del contratto di garanzia non influisce sul rapporto tra il creditore e il debitore (clausola 2 dell'articolo 329 del Codice Civile della Federazione Russa) e quest'ultimo non beneficia delle azioni del garante, poiché il suo obbligo nei confronti del creditore non è cessato.
La mancata specificazione nel contratto di garanzia che il prestito sarà emesso con la costituzione di un deposito cauzionale non comporta l'invalidità del contratto di garanzia, poiché la presenza di un deposito cauzionale non modifica la responsabilità della garanzia in peggio e non comporta conseguenze negative per la garanzia.

Vale la pena prestare attenzioneche senza una valutazione legale professionale del contratto di garanzia e del contratto di finanziamento principale (o altro) sarà estremamente difficile risolvere il problema. Nessuno si rifiuterà di pagare almeno un prestito problematico parziale. Ogni contratto di garanzia ha condizioni individuali per la risoluzione, quindi è necessario con questo in mente per cercare una via d'uscita adatta.

Posizione delle forze armate RF relative ai microprestiti

Dalla fine del 2017 si è formata un'interessante pratica delle forze armate della Federazione Russa: la Corte Suprema ha ridotto l'interesse per i microprestiti.

Il garante deve soddisfare l'obbligo nella valuta del contratto

I giudici hanno esaminato la situazione quando, in relazione all'obbligazione in valuta estera, i crediti monetari sono stati inclusi in rubli nel registro dei crediti dei creditori del principale debitore-fallito. Tuttavia, l'obbligo era garantito da una fideiussione, e la fideiussione voleva anche trasferire i suoi obblighi al creditore in rubli. La corte ha osservato che un cambiamento nella valuta di pagamento è contrario al significato delle obbligazioni di sicurezza, pertanto il garante deve rimborsare il debito nella valuta specificata nel contratto originale.

Rischi del garante

Rischia i loro soldi. Il garante sopporterà tutto l'onere dell'obbligo di prestito, compresi gli interessi sul prestito, gli interessi e le penali per il pagamento tardivo.
Rischia la sua storia di credito. In caso di inadempimento di un obbligo di credito bancario, le informazioni su eventuali ritardi ricadranno immediatamente nelle storie di credito della banca.
Rischia la sua proprietà.Per ordine del tribunale, la proprietà del fideiussore può essere alienata a favore del creditore.

Il fideiussore è responsabile nei confronti del creditore nella stessa misura del debitore, incluso il pagamento degli interessi, il rimborso delle spese legali per recuperare il debito e altre perdite del creditore causate dalla mancata esecuzione o dall'adempimento inadeguato dell'obbligazione, salvo diversamente disposto dal contratto di garanzia.

Diritti e opportunità del garante

Il garante ha gli stessi diritti del mutuatario, ma il ritorno del debito è inevitabile se non viene messo in discussione.

Per pagare e adempiere agli obblighi accettati nel contratto di fideiussione,
Richiedere copie di documenti sugli obblighi del prestatore,
Per recuperare dagli obblighi pagati, le spese e le perdite dal mutuatario.

Di norma, è possibile, a condizione del pieno pagamento dell'obbligo da parte del fideiussore, recuperare dal mutuatario principale l'importo pagato con (se del caso) spese legali, o riscattare il debito tramite il collezionista, solitamente uno sconto dal 30% al 50% del debito. È importante capire che l'attuale prassi giudiziaria in concomitanza con le modifiche annuali della legislazione non riflette pienamente la capacità del garante nella lotta contro il creditore!

Che fare attenzione quando la cessazione della garanzia

1. Secondo l'art. 363 del Codice Civile della Federazione Russa in caso di inadempimento o adempimento improprio da parte del debitore dell'obbligazione assicurata dalla fideiussione e dal fideiussore e il debitore sono solidalmente responsabili nei confronti del creditore, a meno che la legge o il contratto di fideiussione non prevedano la responsabilità sussidiaria del garante.

Il convenuto non ha firmato il contratto di garanzia, come dimostrato dalla conclusione della prova di scrittura, e quindi non dovrebbe essere responsabile nei confronti del creditore per gli obblighi del debitore.
La dichiarazione è stata archiviata dopo che l'ente mutuante era stato escluso dal registro di Stato unificato delle persone giuridiche a causa della liquidazione, il che è confermato da un estratto del registro di Stato unificato delle persone giuridiche.

2. Ai sensi del comma 1 dell'art. 367 del Codice Civile della Federazione Russa la garanzia è risolta con la cessazione dell'obbligo da esso garantito. La risoluzione dell'obbligo garantito in relazione alla liquidazione del debitore dopo che il creditore ha presentato un reclamo al garante in tribunale o in altro modo stabilito dalla legge non pone termine alla garanzia.

Le parti dell'accordo di garanzia non erano d'accordo sulle sue condizioni essenziali, il che è confermato dal testo dell'accordo.

3. Secondo l'art. 361 del Codice Civile della Federazione Russa nell'ambito del contratto di garanzia, il fideiussore si impegna al creditore di un'altra persona responsabile per l'adempimento da parte di quest'ultimo dei suoi obblighi in tutto o in parte.

In conformità al paragrafo 1 dell'art. 432 del Codice Civile della Federazione Russa un contratto è considerato concluso se tra le parti, nella forma richiesta nei casi applicabili, è stato raggiunto un accordo su tutte le condizioni essenziali del contratto. Essenziali sono le condizioni sull'oggetto del contratto, le condizioni che sono chiamate nella legge o altri atti legali come essenziali o necessari per contratti di questo tipo, così come tutte quelle condizioni per le quali, secondo la dichiarazione di una delle parti, si dovrebbe raggiungere un accordo.

L'obbligo garantito dalla garanzia è stato risolto.
Secondo il paragrafo 1 dell'art. 367 del Codice Civile della Federazione Russa la garanzia è risolta con la cessazione dell'obbligo da esso garantito.
Il debito sull'obbligo garantito dalla garanzia è stato trasferito ad un'altra persona senza il consenso del Garante.

4. In conformità al paragrafo 5 dell'art. 367 del Codice Civile della Federazione Russa, la garanzia viene risolta se il creditore ha rifiutato di accettare la corretta esecuzione offerta dal debitore o dal fideiussore.

Il contratto di prestito non prevede la possibilità che una banca trasferisca i diritti di un credito nell'ambito di un contratto di prestito a una persona che non possiede una licenza bancaria, il che è confermato dal testo del contratto di prestito, tuttavia, tale trasferimento è stato effettuato.

La questione della risoluzione del contratto di garanzia è molto complessa e richiede una grande conoscenza della legislazione russa e della pratica giudiziaria.La posizione giudiziaria sviluppata ti consentirà di fornire indicazioni sulle prospettive e le conseguenze della risoluzione del contratto di garanzia.

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